【投资理财07】人生需要五张卡,习惯与规划

其实这是一篇讲习惯规划的文章。

《我的前半生》这部电视剧,相信大家都有看过,有人说女主人公罗子君就是因为不会理财,才会造成这样的后果。那么对于一个家庭而言,投资理财是不是很重要呢?答案是肯定的。无论是个人理财还是家庭理财,不仅关系到自身,而且对整个家庭的生活都有影响。家庭该如何投资理财呢?听听银强小编是怎么说的。

如果你没有“培养习惯”的规划习惯,打再多鸡血也没用

第一个账户是日常开销账户,也就是要花的钱,大概占家庭资产的10%,为家庭3-6个月的生活费。一般放在活期储蓄的银行卡中。这个账户保障家庭的短期开销,日常生活,买衣服、美容、旅游等都应该从这个账户中支出。这个账户您肯定有的,但是我们最容易出现的问题是占比过高,很多时候也正是因为这个账户花销过多,而没有钱准备其他账户。

每个人应该都要有五大账户,为了直观,我自己画了张图

要点:短期消费,3-6个月的生活费。一般放在银行活期存款,货币基金中。

5大账户

第二个账户是杠杆账户,也就是保命的钱,大概占家庭资产的20%,为的是以小博大。专门解决突发的大额开支。这个账户保障突发的大额开销,一定要专款专用,保障在家庭成员出现意外事故、重大疾病时,有足够的钱来保命。这个账户主要是意外伤害和重疾保险,因为只有保险才能以小搏大,200元换10万,平时不占用太多钱,用时又有大笔的钱。这个账户平时看不到什么作用,但是到了关键的时刻,只有它才能保障您不会为了急用钱卖车卖房,股票低价套现,到处借钱。如果没有这个账户,您的家庭资产就随时面临风险,所以叫保命的钱。您有这个账户吗?

收入是一级账户,下分:保障、投资、儿童、消费四个二级账户。

要点:意外重疾保障。专款专用,解决家庭突发的大开支。

四个二级账户根据各自的分工继续分出各自的三级账户。

图片 1

就像我们一个团队在研发一款产品时进行分工合作一样的道理

第三个账户是投资收益账户,也就是生钱的钱,大概占家庭资产的30%,为家庭创造收益。用有风险的投资创造高回报。这个账户为家庭创造高收益,往往是通过您的智慧,用您最擅长的方式为家庭赚钱,包括您投资的股票、基金、房产、企业等。这个账户您肯定有的,相信以您的智慧收益也很高。这个账户关键在于合理的占比,也就是要赚得起也要亏得起,无论盈亏对家庭不能有致命性的打击,这样您才能从容的抉择。


要点:重在收益。这个账户最大的问题是偏向性,投资≠理财,看得见收益同样要看得见风险。

一:收入卡(这是一张开源卡)

第四个账户是长期收益账户,也就是保本升值的钱,大概占家庭资产的40%,为保障家庭成员的养老金、子女教育金、留给子女的钱等。一定要用,并需要提前准备的钱。这个账户为保本升值的钱,一定要保证本金不能有任何损失,并要抵御通货膨胀的侵蚀,所以收益不一定高,但却是长期稳定的。这个账户最重要的是专属: 1)不能随意取出使用。养老金说是要存,但是经常被买车或者装修用掉了。2)每年或每月有固定的钱进入这个账户,才能积少成多,不然就随手花掉了。3)要受法律保护,要和企业资产相隔离,不用于抵债。我们常听到很多人年轻时如何如何风光,老了却身无分文穷困潦倒,就是因为没有这个账户。

投资自己是最好的投资,拥有一技之能,不管你采用什么方式,首先保证每月有稳定的收入
每个月的收入分配到下面四张卡中

要点:保本升值,本金安全、收益稳定、持续成长。以债券、信托、分红险的养老金、子女教育金等。

二:保障卡(应急、保命功能)

如果你拥有上述四个账户,蜂融君敢肯定你一定会是家庭投资理财的好手。投资理财需要长期坚持,持之以恒,时间久了自然能攒下一笔丰厚的财富。赶紧根据自身情况,制定一套不错的家庭理财方案吧。

这张卡里面再分成三个子账户

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1: 应急账户(存下3-6个月的生活费)

这笔钱是用来应急缓冲用的,不到紧急情况绝对不可取

比如哪一天你突然失业或暂时没法去上班,那么有了这个安全垫,你这6个月内就可以比较从容的计划与安排生活了。

个人建议:存够6个月生活费就可以暂时停止投入了。建议这笔钱拿去配置固定收益类产品。比如货币基金、银行理财产品、银行票据、逆回购、债券等等好多好多可供选择……这些一般都高于银行活期7-10倍以上的收益,而且还是超低风险。有些产品还可以做到T+0或T+1哦

2:养老金账户(从现在开始每个月定投不取)

人无远虑,必有近忧
今日因是他日果,今天不为他日做打算,他日出事来算账。

这个分支账户的钱你更不能取,每个月定投一笔钱进去,直到你退休那一天,同样建议选择上面那种低风险投资渠道,采用定投利滚利模式,等几十年后你退休的时候,你至少可以过上较体面的生活。

3:保险账户(意外险、寿险、重大疾病险)

小小投资,撬动大大保障。如果你问我这么多子账户都要投钱,那哪个是最紧急最重要的?我会说这个排第一。

投资可以晚点学,消费可以晚点花,但给自己的保险一定要最先买。

废话不多说,先给自己买上意外险、寿险、重大疾病险。

三:投资卡(钱生钱,重在收益功能)

这张卡里面同样细分成3个子账户

1:中风险投资专用账户

每月拿一笔钱专门用来投资中级风险项目,比如: 债券,混合基金、黄金、信托 等等等

2:高风险投资专用账户

每月拿一笔钱专门用来投资高风险项目,比如:P2P、股票,期货等

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