这样做资产配置,让你越来越有钱?

这次,我们来聊聊资产配置。

正文

1、标准普尔资产配置适合中国人吗?

标准普尔指数不太适合中国人,因为在中国的两级分化比较的严重,不像美国的中产阶级比较强大,而标准普尔恰恰是适合中产阶级,那么对于中国来说有什么办法能够让我们能够快速掌握资产配置的基础知识那。

2、基础50—50法

50-50法就是50%股票或者是权益类资产以及50%债券类资产组成。

 把手中用于投资的闲钱平均分成两份,一份投入到股票市场,一份投入到股东收益类产品,比如说货币基金、债券、债券基金或者分级A等等,那么投入到股票市场的应该怎么办那,直接购买指数基金,这里普及下指数基金的概念(通过购买一部分或全部的某指数所包含的股票,来构建指数基金的投资组合),后面慢慢随着时间的变化50—50的平衡会被打破,而我们需要做的就是进行动态调整以达到平衡,无论是是股票债券涨跌,比例被打破,那么重调一下就可以了,而这个重调的时间间隔可以保持半年一次或者一年一次不宜过于频繁,而其中所包含的内在逻辑其实就是低买高卖,即是在别人兴冲冲进来买的时候你就把你已经赚到钱的卖给他,让别人恐惧觉得没什么赚头的时候你从他手上买回来,人弃我取,人取我弃,从而达到动态平衡的境界,动态平衡还有另外一个好处就是不需要预测市场。

50—50法则适用于大部分人的最简单版本,但是每个人和每个家庭所能够承担的风险不同,还要注意到我们的风险承受能力,并且风险承受能力在不同的阶段是不同的,比如说我现在单身一人吃饱全家不饿,受点损失也无所谓,而如果你是拖家带口上有需要赡养的老母,下有嗷嗷待哺的幼崽,那么投资需谨慎。

身在市场,你就得准备忍受痛苦—某某经济

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谈论资产配置,我们需要先厘清资产的概念。根据百度百科,资产是指公司或者个人拥有的具有商业或者交换价值的东西,简言之,就是能换成现金流的东西就是资产,比如房产、股票、基金等。

有人可能会有疑问,按照会计恒等式资产=负债+所有者权益,负债为什么也是资产。比如,你买了一套价值100万的房产,首付20万,剩余的80万选择银行按揭。对你来说,这80万的银行按揭就是你从银行的借的钱,但是房产这项资产却归你所有、受你控制,所以说负债也属于资产。

随着低利率甚至负利率时代的到来,把钱存在银行不但跑不赢通胀,还不同程度的存在贬值。在储蓄时代向投资时代转变的时候,我们应该怎样保卫好我们的钱袋子呢?

答案是,资产配置。很多人都在谈理财,很多机构也在鼓出各种理财概念,资产配置可以说是理财的核心,但是转念想一想,为什么我们要进行资产配置呢,这对我们有什么好处呢?

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写到这里,我忽然想起魔鬼交易员尼克·里森,那个直接搞垮了200多年历史巴林银行的年轻交易员。

1992年,尼克·里森被派往新加坡担任期货交割主管,不久就开始兼任交易员,年纪轻轻的他,俨然一颗冉冉升起的投资新星。据说,尼克里森擅长投资日经225指数期货,市场地位至高无上,被称为不可战胜的里森。

1994年下半年开始,日本经济开始复苏,他预测日经指数会大幅上升,大量迈入日经225指数期货,他的投资直觉出现偏差,资产大幅亏损。后来,日本神户发生大地震,日经指数更是一路下跌,随后几天,他又买入大量日经指数期货合约。结果,世界上最老牌的巴林银行破产,不可一世的尼克里森面临牢狱之灾。

即便是投资界不可一世的尼克里森,预测市场也遭遇了黑天鹅,作为理财小白的我们,又怎么能期望准确预测市场走向呢?如果孤注一掷的投资单品,很可能会让我们血本无归,比如在股市牛市的末端冲进去,结果可想而知了。既然市场无法预测,那我们就选择放弃预测,放弃择时,选择做好资产组合与配置,赚安稳钱睡安心觉。

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那么,我们来看一个资产配置的例子,大名鼎鼎的耶鲁基金。1985年大卫斯文森接手以后,它构建了长期投资组合,对资产进行多元化配置,30年翻了11倍,投资回报率高达20.2%,千万不要小看这个数据,要知道股神巴菲特年收益率是23.5%。下图是2015年耶鲁基金的投资组合。

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