年轻人的投资该保守吗?

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“花钱大手大脚,月光族,会享受。”这是很多长辈眼中,90后的典型特征。但最近,一份中国新经济研究院联合支付宝发布的《90后攒钱报告》打破了大家的刻板印象。

有些人天生爱冒险,不止生活,投资上也如此。也许你身边亲戚朋友中就潜藏着这样的人,提到股市就谈“股”色变,然后告诉你这东西很危险,跟赌博没啥两样,千万不要碰云云。他们之所以这样说,是因为他们曾在股市中受伤太重,亏得一塌糊涂。

90%的90后每个月都有结余,80%的人会将结余进行理财;90后每月在余额宝攒的钱,是花呗账单余额的4.5倍;90后平均首次理财年龄为23岁,比父母辈早10年;在消费上,90后还很抠门,会心疼8块钱的邮费,15块钱的会员,有人买生活必需品之外的东西要三思,还有人为了多赚一个月收益,通过各种信用卡免费“占用银行资金”。

他们因为亏损就得出“炒股跟赌博也差不多了”这样的结论,是没道理的,更是缺乏独立思考能力的表现。而缺乏独立思考,也许是造成他们亏损的一大重要原因。

这些数据都大大超出了我们的预期。

与激进式的投资相反,有另一拨人,他们总是小心翼翼,追求“不赚钱可以,但是决不能亏”的理念,反而更容易收获惊喜,从而赚到钱。

据了解,之所以很多90后的理财习惯偏保守,主要是因为他们刚工作不久、资产积累还比较有限,害怕把仅有的积蓄亏损掉,所以不敢承担太大风险。

而谈到保守,就不得不谈保“保守主义”以及建立在保守主义思想之上的投资哲学。

其实,这是一种思维误区,年轻人错把手头的金钱当成所有资产,却忽略了自己才是最值钱的资产,想一想你未来每个月能赚多少工资,折算到现在,就是你本身的价值。就是说,每个人拥有的资产并不仅仅是存款、房子、股票这些所谓上的“金融资产”,还包括你未来的收入。

(一)

从这个角度来说,“健康是最大的本钱”,“你才是你自己最宝贵的资产”等鸡汤其实是非常有道理的。

保守主义是一种思想体系。

从未来收入的角度来看,大部分人工作收入都是相对比较稳定的,有比较平滑的增长幅度,所以你自身的价值可大致视作固收资产。当然创业者或生意人另当别论,他们的未来收入就更像是股票了。

人们往往把“保守主义”看成是顽固、守旧、落后的代名词。其实不然。

从这个角度看,如果你是一般上班族又还不满30岁,未来收入,就是“固收资产”占据了你总资产的大头,因此即使把手头上所有的金融资产都投向股票,整体面临的投资风险也并不算太高。而对于60岁的临退休老人来说,情况则正好相反,金融资产就几乎是他们的全部。

“保守主义”不反对进步和创新,只是强调”传承“,强调对事物内在规律的认知和遵守,反对“幻想”式的激进变革。突破原理的创新也不能叫创新。

所以,当你觉得10万元就是你全部的资产,因此只愿意放在货币基金中的时候,重新思考一下:10年后,这10万元在你的资产中占到多少呢?也许你就会做出不一样的理财决策了。

“保守主义”提醒人们要对传统智慧和经验保有一份敬畏。世界于人,未知远大于已知。只有敬畏,才能吸收和少栽跟头。

蒋寒尽蒋雯雯

以“保守主义”的姿态对待事物,就会更谨慎从事。不做错的事情是做对的事情的前提。

“保守主义”不是故步自封。如果发现过去的理论和经验与现有事实相违背,即便那些理论和经验看起来再好,它也会尊重事实。尊重事实、务实行动,正式保守主义的原则之一。

(二)

保守主义可以指导金融投资。

保守主义独特的世界观,与格雷厄姆等价值投资派大师的理念浑然一体。

价值投资之父格杰明·格雷厄姆提出的“内在价值学说”与“安全边际原则”等理念,以及后来的著名价值投资者菲利普·费舍尔提出的购买安全边际大的公司,集中投资,并且长期持有的理论,正是保守主义所强调的价值观。

价值投资,就是保守主义在投资领域的直接应用。

每个真正的价值投资者都认为自己是保守的投资者。不论是投资理念、投资风格、财务甚至被投资公司的管理者都必须保守。

只有如此全面保守,才能符合价值投资的要求。

(三)

人是无知的,也是有缺陷的。

要在能力圈内集中投资。所谓的分散投资、全方位资产配置,简直滑稽。

很多所谓的专家和理财规划师,如果你跟他说我手上有100万,怎么理财啊?他们多半会拿出一张纸来,照搬各种烂大街的理论,告诉你股票要买、黄金要买、债券要买、基金要买,总之各种投资品都要配置一通,美名其曰这叫“分散投资风险”,我呸!

你要按他指导的这样玩,不跪才怪。为什么?

因为这种“每种投资品都买一些的做法”不仅没能达到那些规划师所说的“鸡蛋不要放在一个篮子里,以此来分散投资风险”的目的,反而把你暴露在更大的风险之下。

你要知道,岛屿越大,海岸线就越长。

同样地,知识的岛屿越大,无知的海岸线就越长。

你虽然可以通过努力增加新知识,但即便如此,仍然不能克服无知,反而会带来新的无知。每个人都有无知的一面,即便是在投资品类上,你每研究通一个,就要耗费大量时日。

因此如果一个不到30岁,就号称自己是熟稔于股票、基金、黄金、房产等各种投资品的高手,那么我想他不是骗子,就是疯子。你离他越远越好。

因此,投资者必须在自己能力圈内投资,万万不要在不熟悉的领域下重注。为此,你要集中而不是分散投资。虽然你可能因此错过圈外的机会,但如果这个机会与你的能力无关,那这些机会根本就不是你的机会。比特币1月份涨到突破天际,你对区块链屁都不懂,你敢投吗?

另外,人性的无知和缺陷意味着人一定会犯错,而这也意味着你要更少次数地投资和更少的交易次数,它同时意味着你一旦投资了就要坚定持有,长线持有。

既然错误不可避免,越是频繁操作,犯错概率就越大。坚定持有,你只会错一次,频繁操作,你会错很多次。

频繁出手、快进快出意味着自我否定,不仅否定了由于自己的轻率所犯的错误,也同时否定了自己的正确。股票一买就跌,跌了就急,急了就割肉,割肉后马上涨,左右打脸......这就是最好的例证。

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